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一年只出了一次事故 为啥上了保险黑名单
手机免费访问 www.cnfol.com 2014年02月20日 13:55 钱江晚报(杭州) 
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  浙江在线-钱江晚报2月19日报道 “三次以内别担心,五次以上黑名单。”这句流传甚广的车险理赔口诀,今后未必实用了。近日,不少车主发现,为爱车投保车险的费用,似乎比想象的高了。上一年度只出了1~2次事故,这样的车以往总是众多保险公司争抢的对象。可最近,他们也没那么受欢迎了。是车险涨价了?还是别的原因?记者展开了调查。

  才出1次险,就上了“黑名单”

  保险公司调整定价机制

  “本以为今年买新车险会便宜,没想到,不仅价钱没下来,还上了保险公司的黑名单!”最近,杭州人周先生很郁闷。2009年2月,周先生买了一辆路虎神行者SUV。上周车险即将到期,他准备为爱车续保。本以为,自己去年只出了一次全责事故,新一年的保险费会下降。没想到,保险业务员刚把资料拿走,很快皱着眉头折回来了。“今年,你的车悬了!”

  周先生这下才知道,自己这辆车上了保险公司的“黑名单”。“业务员告诉我,现在摆在面前的只有两个选择:或者按原来的项目续保,但不给打折;或者享受原来的折扣,但不给保车损险。”周先生算了一笔账:今年,他的车商业险保费总额约为9000元(打折前)。如果能享受8折,那么他只要付7000多元。可现在,假如他选择第一种方案(不打折),就意味他要多掏近2000元保费;如果他选择第二种方案,似乎也不合适——豪车怎么能不保车损险呢?

  周先生去其他保险公司问了问,得到的答复都差不多。这样的遭遇,让他百思不得其解。“之前大家都说,出1~2次事故,不会影响来年保费。我上一年才出了1次事故,怎么就上了黑名单呢?”原来,周先生去年虽然只出了一次事故,却撞得不轻:2013年9月,在机场高速追尾了,全责。光自己这辆车修理费,就花了12万多。之前的2012年,周先生也有4次全责事故。这些记录,全在保险公司的档案里。

  “去年年末,我们调整了车险投保的定价机制。周先生这样的客户,本来今年是可以享受最优折扣的。但现在新规定一出来,就上黑名单了。”周先生的保险业务员告诉记者。

  保险公司“黑名单”扩容

  运动车型、男性、90后,都有可能多掏钱

  周先生的经历,并非个例。最近,不少车主发现,保险费似乎比想象的高了。有一些车主,上一年只出了1~2次事故,最近续保时被告知上了“黑名单”——有的车主保费报价大幅提高,有的车主甚至被拒保某几个品种的商业险。而过去,这些车主往往在投保时能享受较低折扣。

  真的是车险涨价了?记者在杭州各家保险公司打探了一圈才发现,并不是车险涨价,而是折扣变小了。“保监部门为了防止行业恶性竞争,规定了商业车险的最低折扣。例如,新车最低9.5折,本公司续保最低7折,转保最低8折。”保险业内人士解释。什么意思呢?“车子保商业险,是有下限的:保险公司的报价,只能高于这个数,不能低于这个数。过去,保险公司为了争夺客户,往往把折扣打到最低。可最近,不少保险公司从经营状况出发,缩小了折扣。因此,很多车主觉得车险保费上涨了。”

  杭州一位不愿透露姓名的保险公司负责人透露,去年下半年开始,该公司就从总部层面调整了商业险的定价机制。“以往,最低折扣的条件比较宽泛;现在,想得到最低折扣,难了,”这位负责人解释,过去,该公司的“黑名单”是比较简单的——出险5次或以上、有过骗保行为、或者一些特殊车型才会上黑名单。而新机制实行以后,“黑名单”扩容。出险次数、理赔金额、往年记录等,都会成为商业车险价格上浮、甚至被拒赔的理由。

  “比如,过去报价只看出险次数,现在还要看理赔金额。上一年度哪怕只出一次险,但理赔金额远超保费,下一年保费就会上浮;又比如,过去只看上一年度的出险记录,现在,如果是老客户,我们还会查前几年的出险情况。如果出险一直比较频繁,下一年保费也会上浮。”他解释,这也是为什么,周先生去年只出了一次事故,今年却上了“黑名单”的原因。

  还有一些保险公司,“黑名单”还和投保车型、年龄、性别有关。“比如,如果你的车是宝马3系5系、丰田锐志、马自达睿翼,同样情况下保费就会比本田雅阁、奥迪A6、GL8高;又比如,如果你是90后,保费就会比70后高;再比如,如果你是男性,保费就会比女性高。倒不是保险公司有偏见,但是出险的概率,确实会因车型、年龄和性别有所差别。”另一家保险公司的财险负责人告诉记者。

  事故太多,保险公司叫苦

  “三次以内别担心”,老口诀不管用了

  杭州保险界最近流传着这样一个笑话:过年期间,两位保险公司的业务员聚会聊天。谈到年终奖,其中一个说:“今年我们业绩差,年终奖只有1000块。”另一个说:“今年我们业绩很差,年终奖最高500万。”在对方羡慕的目光中,他补充道:“年终奖是一张彩票。”

  “虽然故事很夸张,但保险公司最近的日子,确实不好过。”杭州一家保险公司的负责人告诉记者,目前不少公司的车险,赔付率(即付出赔款与收到保费的比值)都在70%上下。而过去,这个数字一般在50%左右。

  “赔付率飙升的原因有很多。一是车多,事故多;二是豪车比例增加,修车成本高了;第三,几次大的灾害,确实让保险公司损失惨重。”2013年的暴雪及台风菲特,都让浙江的保险公司损失惨重。

  保险业内人士表示,今后,车险会走向定制化:每个人的情况不同,价格也不一样。因此,过去“三次以内别担心,五次以上黑名单”这样讨巧的口诀,会渐渐不管用了。“最主要的,还是要有安全驾驶的意识,尽量少出事故。这样的车主,不仅麻烦少,也一定会享受到最优惠的车险价格。”
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