随着汽车消费时代的到来，消费者车险投保量激增，但是不少保险公司却大喊赔钱，就连人保、平安这样的大公司也大倒苦水。究竟原因何在？业内人士透露，原因是恶性竞争肥了保险中介代理公司。

　　车险本身出险率高

　　江苏省保险协会产险处负责人介绍，车险本身是出险率非常高的险种，几年来，私家车、营运车辆出险率居高不下。保险公司是通过各种险种的组合来抵御风险的，但如果客户只愿投“第三者责任险”的话，保险公司承保的风险无疑会加大。有关部门统计过，当保险公司的赔付率在60％左右时，如果成本控制得当，还有可能实现赢利，但当赔付率达到70％时，因为成本的分摊，保险公司必然出现亏损。

　　在人保财险公司，一位业务经理告诉记者，在车险这块一个月亏损能达到几百万元。由于出险率太高，有的车子一个月竟然出险高达10次，虽然每次出险赔付率不高，但是一年下来，公司赔付也吃不消。

　　另据有关部门透露，目前南京的营运性货车赔付率都高达120％以上，而车险费率仅比非营运性车辆高出20％至30％。因此，一些保险公司对于风险过高的车辆都给予了拒保。

　　虽然，记者从保险协会了解到，车险业务占财产险公司总保费比重达八成左右，但是，在业内一个不争的事实是，目前，在宁的十几家财险公司，车险都在亏损。其中也包括人保、平安等几家大的保险公司的车险。

　　费用成本增加

　　据了解，车险是否能够实现盈利，关键取决于赔付率和费用成本。而车险的费用成本涵盖的内容很广泛，包括人力成本、各项准备金、税收、中介手续费以及固定资产的折旧。

　　其中，中介手续费不断走高直接导致车险综合成本直线上升。根据保监会规定，保险公司支付给中介代理机构的手续费，商业险不得高于15%，交强险不得高于4%。然而，据知情人士透露，在实际操作过程中，每笔车险业务的中介手续费平均为保费收入的15%；一些财产险公司，手续费水平最高的可达到35%， 有时高达45％，甚至更多。按30％的比例计算，如果缴纳4700元的车险保费，大约有1400元填了中介代理的腰包。

　　中介代理为何有这么多的回扣？业内人士告诉记者，一般保险中介，像一些汽车销售商等大多掌握着很多新车用户的资料，而且他们直接跟新车用户打交道，可以左右车主的保险选择。在激烈的市场竞争中，保险公司为了争取到更多客户资源，只好提高中介手续费。

　　“君子协议”暗箱操作

　　据悉，目前，监管部门已加大了保险公司不规范竞争的监管，但是，保险公司与中介代理公司是上有政策下有对策。业内人士透露说，为了躲避保险监管部门的查处，保险行业内部利用私立“君子协议”来暗箱操作。有些保险公司随意制定、修改保险代理合同，甚至以保险代理协议代替保险代理合同，回避保险代理合同的内容要素。

　　该业内人士说：“保险公司在办理车险等财产险业务时，一般都会准备三份保险代理合同：一份是做给监管部门看的，15％的手续费赫然在目；一份是给客户看的；最后一份是给保险代理中介准备的。最后一份合同的手续费最高甚至可以达到45％左右。但最后一份合同是保险公司和代理中介私订的，不具备法律效力。”

　　由此看来，车险要真正实现盈利，必须加强对手续费的监管力度才行。